Россельхозбанк стал новым партнером Союза риэлторов Барнаула.

В начале марта очередное собрание членов НП «Союза риэлторов Барнаула и Алтайского края» посетили представители Россельхозбанка. Они выразили свое желание  стать партнерами НП «СРБ» и предложили весьма выгодные условия кредитования. Об этом и многом другом с корреспондентом журнала «Недвижимость Алтай» побеседовала Наталья Шапошникова, главный экономист отдела организации кредитования малых форм и населения Россельхозбанка.

- Наталья Викторовна, расскажите, пожалуйста, чем вызван интерес к Союзу риэлторов Барнаула?

- Нашему банку в прошлом году исполнилось 10 лет. ОАО «Россельхозбанк» – это банк со 100% государственным капиталом. На данный момент он располагает второй по величине в стране филиальной сетью, оказывает услуги клиентам в 78 субъектах РФ.

Алтайский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» имеет широкую сеть дополнительных офисов на территории Алтайского края и насчитывает 45 структурных подразделений в городах и районах края.

Линейка банковских продуктов для физических лиц очень разнообразна и представлена большинством кредитов, предлагаемых на рынке кредитования в крае на выгодных условиях:  кредиты на ведение личного подсобного хозяйства, потребительский, ипотечные кредиты,  автокредитование, кредит «Пенсионный», «Садовод»,  на  газификацию жилья, на развитие инженерных коммуникаций, кредиты на оплату обучения и другие.

 Начиная с 2010 года, Банк стал предоставлять кредиты не только жителям сельской местности, но и горожанам.

 Надо сказать, что доля ипотечного кредитования в общем объеме выданных кредитов достаточно мала,  поэтому наш банк в настоящее время, активно занимается продвижением ипотечных продуктов. В рамках поставленной задачи и было принято решение о сотрудничестве  с таким крупным объединением, как Союз риэлторов Барнаула.

Это некоммерческое партнерство насчитывает более 25-ти крупных агентств недвижимости, имеет солидный опыт в сфере продажи недвижимости и огромную клиентскую базу. Кроме того, у Союза риэлторов заключено множество соглашений о сотрудничестве с организациями, занимающимися решением профильных вопросов на рынке недвижимости, что в свою очередь позволяет оптимизировать решение многих задач.

 Что касается порядка взаимодействия банка с агентствами недвижимости и условий партнерских обязательств, то данный вопрос  находится на согласовании. Порядок сотрудничества с НП «СРБ» еще не утвержден, но планируется предоставление агентствам преференций в виде процентного соотношения от суммы сделки или установление клиентам агентств более низкой процентной ставки.

-  Каковы основные условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке и в чем их конкурентное преимущество?

- Нашим банком разработана собственная ипотечная программа, в рамках которой предусмотрено кредитование на следующие цели: на строительство или приобретение готового жилья, на покупку недостроя или земельного участка, для последующего строительства на нем и т.д.

 Процентная ставка по всем видам ипотечного кредитования варьируется от 11,5 до 13,5 процентов в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет, а первоначальный взнос должен быть не менее 15%. Кроме того, процентная ставка по кредиту  фиксированная и не подлежит изменению в течение срока действия кредитного договора.

Важным преимуществом нашего банка являются дифференцированные платежи по кредиту (т.е. основной долг погашается ежемесячно равными долями, проценты  начисляются на остаток задолженности,  поэтому платеж по кредиту ежемесячно уменьшается), а также отсутствие запрета на досрочное погашение. В любой момент наш заемщик вправе осуществить частичное досрочное погашение по кредиту на любую сумму или погасить его полностью. Естественно, что все проценты по кредиту будут пересчитаны, и клиенту не придется переплачивать.

- Работаете ли вы с материнским  капиталом?

- Разумеется. Мы активно работаем с сертификатами МСК.

Средства материнского капитала могут быть направлены на погашение основного долга и уплату процентов по ипотечным кредитам, не дожидаясь исполнения ребенком трехлетнего возраста.

Также, наш банк предлагает альтернативный способ получения МСК без оформления в залог приобретаемого или строящегося объекта недвижимости путем выдачи целевых потребительских кредитов на приобретение или строительство жилья в городах и сельской местности. Данный кредит предоставляется в сумме до 1 млн. рублей, сроком до  5 лет  под 16 % годовых, без взимания комиссий.

Порядок предоставления средств по сертификату МСК следующий: после оформления целевого кредита заемщик предоставляет в отделение Пенсионного фонда РФ необходимый пакет документов. В течение двух месяцев ПФРФ проверяет предоставленные документы и  перечисляет сумму материнского капитала на ссудный счет заемщика в счет погашения задолженности по кредиту.

- Какое обеспечение по кредитам требуется предоставить?

- Это зависит от суммы и вида кредитования. Что касается ипотечного кредитования, то при приобретении готового жилья в залог принимается приобретаемый объект недвижимости и дополнительного обеспечения не требуется. При строительстве жилья в качестве обеспечения до государственной регистрации ипотеки банка на построенное жилое помещение предоставляется поручительство не менее двух физических лиц или юридического лица, либо залог иного ликвидного имущества (автомобиль, гараж или другое имущество), а также залог земельного участка, на котором осуществляется строительство. После государственной регистрации права собственности заемщика оформляется ипотека банка на построенный дом, а поручительство или залог выводятся из состава обеспечения.  Срок строительства составляет два года, однако если заемщик по объективным причинам не успевает закончить строительство и ввести в эксплуатацию построенный дом, то он может обратиться в банк с заявлением о пролонгации срока строительства еще на один год. При этом процентная ставка изменению не подлежит.

По целевым потребительским кредитам, которые также могут быть направлены на приобретение или строительство жилья, залог недвижимости не требуется. Но если сумма кредита превышает 50 тысяч рублей, необходимо одно поручительство. Кредит на сумму свыше 300 тысяч рублей предоставляются под  поручительство не менее двух физических лиц или юридического лица, либо залог иного ликвидного имущества.

Также добавлю, что при оформлении ипотечных кредитов личное страхование в нашем банке не является обязательным, однако при его отсутствии величина процентной ставки будет составлять 16 %. Приобретаемая недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию в  аккредитованных при банке страховых компаниях, за исключением земельных участком и незавершенных строительством объектов.

Оценка залогового имущества также осуществляется в аккредитованных при банке оценочных компаниях.

Отличительной особенностью нашего банка является и то, что сумма залога равна рыночной стоимости объекта недвижимости, отраженной в отчете об оценке, и должна соответствовать сумме кредита, но не обязана превышать его.

- Требования к заемщикам, которые предъявляет Россельхозбанк, применимы для широкого слоя населения?

- Наши требования очень просты. Заемщиками могут быть граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет на момент окончания кредитных обязательств.

Размер кредита зависит от платежеспособности заемщиков и оценки предоставленного обеспечения. Для оценки платежеспособности заемщиков принимаются доходы по основному месту работы, по совместительству, доходы от ведения личного подсобного хозяйства и иные виды доходов, разрешенные законодательством.  Сведения о доходах предоставляются по форме 2-НДФЛ либо по форме банка, при этом на величину процентной ставки это влияет. 

Стаж по последнему месту работы  должен составлять не менее 3-х месяцев.

Сумма кредита рассчитывается таким образом, чтобы ежемесячный платеж по кредиту  не превышал 70% от подтвержденного совокупного дохода заемщиков.

Одним из преимуществ нашего банка является возможность оформления сделок между близкими родственниками и бывшими супругами.

- Велики ли сроки рассмотрения кредитной заявки?

- Рассмотрение ипотечной заявки происходит в два этапа. На первом этапе мы проверяем благонадежность клиента, оцениваем его платежеспособность, кредитную историю и даем клиенту предварительное решение. Если оно положительное, то клиент предоставляет в банк  документы, касающиеся объекта недвижимости. После предоставления заемщиками полного пакета документов банк рассматривает кредитную  заявку не более 10 рабочих дней.

- Наталья Викторовна, расскажите о ваших планах, собираетесь ли вы увеличивать объем ипотечных кредитов?

- Конечно, мы делаем для этого все возможное. Пока доля ипотечного кредитования у нас невелика, но это, прежде всего, объясняется тем, что до 2011 г., мы кредитовали только на приобретение/строительство жилья в сельской местности.

В настоящее время  идут переговоры о заключении партнерских соглашений с застройщиками.  Своей ближайшей целью банк ставит кредитование долевого строительства.

Заключая договор о сотрудничестве с Союзом риэлторов Барнаула, мы надеемся, что городские жители обратят внимания на преимущества предлагаемых кредитных продуктов и станут нашими клиентами.

Кроме того, для клиентов нашего банка, имеющих  положительную кредитную историю, предусмотрены льготные условия кредитования. Поэтому тот, кто хотя бы раз обратился к нам, вряд ли захочет разрывать столь выгодное сотрудничество.

Беседу вела Катерина Сотникова «Недвижимость Алтай»