О других тенденциях, происходящих в данном сегменте в рамках пресс-ланча «Развитие рынка банковской розницы в Алтайском крае. Итоги 9 месяцев 2016 года» рассказала Эльвира Вебер, управляющий банком ВТБ24 в Алтайском крае.

Ипотека в плюсе

"Общий кредитный портфель у нас за 9 месяцев 2016 года составил 35,3 миллиардов рублей. Это выше, чем за аналогичный период прошлого года, но ниже данных 2014 года. В текущем году он начал прирастать с июня 2016 года. Первые полгода, несмотря на рост выдачи кредитов, портфель снижался. Это происходило из-за того, что люди досрочно гасили кредиты, особенно – ипотеку, как и в прошлом году.

Несмотря на утверждения некоторых граждан о препятствии банков в досрочном погашении ипотеки, кредитный орган не ставит людям преграды: для таких категорий заемщиков не предусмотрены комиссии, штрафы, пени. Я могу списать только на неопытность сотрудников, человеческий фактор. Но точно в банке препятствия нет. Есть правило: если клиент пришел с деньгами и хочет сделать операцию, мы должны его без денег отпустить. И наоборот.

Единственный портфель, который не показывал падения, – это именно ипотека. Автокредиты, займы малому и среднему бизнесу, кредитные карты, потребительское кредитование – все эти портфели снижались в прошлом году. Только ипотека показывала небольшой прирост. В этом году данный сектор также демонстрирует положительную динамику.

При этом львиная доля всех выданных ипотечных кредитов приходится на вторичное жилье – 63%. Такая тенденция сохраняется не первый год: людей привлекают выгодные цены в данном сегменте. Оставшиеся 37% делят между собой строящаяся недвижимость и только что сданная. При этом, в сравнении с 2015 годом, их соотношение изменилось: если в прошлом году 7% приходилось на готовые новостройки, а 28% - на строящиеся объекты, то сейчас 14% и 23% соответственно. Это произошло из-за опасений заемщиков, связанных с проблемами застройщиков: они попросту боятся, что стройка заморозится. А вот уже введенный в эксплуатацию объект - более надежное дело".

Ставки продолжат снижаться

"С января по сентябрь общий объем выданной ипотеки был на 60% больше, чем за 9 месяцев прошлого года. Но, тем не менее, этот показатель меньше, чем в 2014 году. Тогда за год мы выдавали 6,5 миллиардов, а сейчас с января по сентябрь – 3 миллиарда.

С 21 октября мы объявили о снижении ставок по ипотеке. В данный момент для граждан, которые приобретают квартиру у застройщиков, являющихся нашими партнерами, действует ипотека с господдержкой, где процентная ставка составляет 10,9%. Если эти застройщики – не партнеры нашего банка, клиенты могут купить у них квартиру и взять у нас кредит под 11,4%.

По стандартным ипотечным программам процент составляет 13,1. Получается, что средневзвешенная ставка у нас находится на уровне 12,1%, но в четвертом квартале она будет снижаться с учетом уменьшения всех действующих ставок.

Еще в январе 2015 года ключевая ставка Центробанка практически сравнялась с ипотечной. Отмечу, что первый квартал прошлого года ипотечный продукт у нас был убыточным".

Ипотека с господдержкой: итоги, прогнозы, перспективы

"Первые выдачи по данной программе у нас произошли в апреле 2015 года. За это время 1 миллиард 400 миллионов были предоставлены гражданам именно по данной программе, что составляет 30% от всех выдач. Напомню, что программа действует до 31 декабря 2016 года. Официального заявления о ее продлении мы не получили, и аналитики говорят, что, скорее всего, данный вид господдержки завершится.

После закрытия программы ниша заполнится. Во-первых, об этом свидетельствует рост ипотеки в сравнении с другими кредитными продуктами. Во-вторых, мы предполагаем снижение ставки. А все показатели – экономические, политически – говорят о том, что в феврале-марте 2017 года ключевую ставку пересмотрят. Некоторые аналитики допускают 8,9%.

Работает в нашем банке и военная ипотека под 7%. Традиционно большой объем выдач по ней мы делаем в четвертом квартале. Финансирование из Министерства обороны поступает именно в ноябре-декабре.

А вот сертификатов по молодым семьям в текущем году было меньше, чем в прошлом. Интересно, что в последнее время идут разговоры о вариациях ипотеки для данной категории граждан, как, например, детский жилищный вычет: при рождении второго и последующего ребенка будет производиться ступенчатое снижение ставки. Однако такой продукт должен быть региональным, а если нет программы, то и механизм заработать не может".

Кредит – здесь, квартира - там

"Оформляя кредит в Алтайском крае, клиенты не все деньги тратят в регионе. Например, они приобретают очень дорогое жилье в Москве. Покупают квартиры также в Сочи, Краснодаре, Новосибирске. Таких сделок в структуре достаточно. Мы выдавали кредит даже в размере 11 миллионов на покупку апартаментов в Санкт-Петербурге, при том, что средний размер кредита составляет 1 миллион 200 тысяч рублей".

Просрочки не быть

"Основной пик просрочки в ВБТ24 пришелся на 2013 год. Мы дорезервировали кредиты, понимая, что в 2014 году будут увеличены дефолтные кредиты. В 2016 году с учетом роста кредитного портфеля просрочка была стабильная. Сейчас качество ипотеки выросло, и появление дефолтных квартир – редкость. Граждане, оформляющие ипотеку, более тщательно продумывают и сроки, и способ платежа, и более серьезно подходят к самому кредиту".

Алена Ощепкова