Алтай
Барнаул
Подать объявление
2 октября 2014 в 10:35
в новостях

Госбанки монополизируют ипотечный рынок

  Пока частные банки ждут от государства оборотных денег, госбанки продолжают монополизацию ипотечного рынка. Через несколько лет частный капитал может оказаться полностью вытесненным из сегмента жилищного кредитования. Такое развитие событий не несет будущим заемщикам ничего хорошего, пишет «Бюллетень недвижимости».

  Жизнь в условиях дефицита

  На днях министр финансов РФ Антон Силуанов заявил, что ЦБ будет более активно осуществлять операции по рефинансированию коммерческих банков.

  Это «будет» высокопоставленные чиновники повторяют с начала года. А частные банки продолжают испытывать острый дефицит ликвидности. И вынуждены брать заемные деньги где только можно. Например, у частных вкладчиков под чрезмерно высокие (с точки зрения регулятора) проценты.

  «На фоне закрытия международных долговых площадок, роста ключевой ставки и рисковой составляющей в стоимости кредита меры ЦБ по снижению ставок сталкиваются с реальными потребностями банковской системы», – сообщила в ходе опроса Ассоциации российских банков управляющая по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка Елена Федоткова.

  Уточним, что у многих коммерческих банков средства частных вкладчиков составляют порядка трети от поступлений, из которых в дальнейшем выдаются кредиты. В том числе и ипотечные.

  И, естественно, высокие процентные ставки по вкладам ведут к росту ставок по кредитам. А это заставляет потенциальных заемщиков уходить к другим кредиторам. Зачастую в государственные банки, где с фондированием ситуация не столь тяжела.

  В то же время сами госбанки почувствовали вкус к ипотеке. Так, за первое полугодие ипотечный портфель Сбербанка вырос до 1,83 трлн руб., а портфель с потребкредитами – до 1,76 трлн руб. У ВТБ24 аналогичные показатели выглядят следующим образом: 648 млрд руб. и 577 млрд руб.

  Госкапитал наступает

  «Преимущество госбанков в сфере ипотечного кредитования обусловлено большей доступностью для них рублевых ресурсов и возможностью более мягкой политики в области рисков по сравнению с коммерческими банками», – рассуждает исполняющий обязанности регионального директора Северо-Западного филиала Росбанка Кирилл Мясоедов.

  При этом прошлой зимой из-за угроз отзыва лицензий отмечался массовый переход компаний на зарплатное обслуживание из коммерческих банков в банки с участием госкапитала. А ведь многие заемщики, благодаря скидкам по зарплатным проектам, берут ипотеку именно в том банке, в котором обслуживается работодатель.

  Напомним: в январе региональный управляющий банка «БКС Премьер» Никита Демидов прогнозировал, что за текущий год доля госбанков на ипотечном рынке вырастет до 75-77%. Для справки: доля шести основных игроков с участием госкапитала по итогам 2013 года составила 72%, что примерно на 5% выше, чем по результатам 2012-го. Теперь же можно ожидать, что по итогам 2014 года доля банков с госучастием окажется заметно выше прогнозируемой.

На первый взгляд, будущим ипотечным заемщикам такое поведение госбанков только выгодно. Однако если тренд не изменится, в будущем нас ждет исключительно ипотека с господдержкой. И определенные минусы такой перспективы заметны уже сегодня.

  Красота спасет отчет

  Первый из них – для госбанка не столь важна прибыль, сколько «красивая» отчетность. И участники рынка уже констатируют тенденцию: в погоне за показателями госбанки отвернулись от соискателей относительно небольших кредитов.

  «Банки с участием государственного капитала повышают ставки на небольшие кредиты, – отмечает председатель правления банка DeltaCredit Сергей Озеров. – Все больший акцент делается на ипотечном кредитовании россиянина с относительно высокими доходами». А массовый заемщик все чаще оказывается неинтересен.

  Порой погоня за хорошей отчетностью превращается в бессмысленную работу. Поясним на примере «Военной ипотеки».

  В последние полгода представители различных госбанков не раз заявляли, что по продукту «Военная ипотека» в Северной столице и ее окрестностях аккредитовано от 20 до 50 новостроек.

  Но в августе компания «АРИН» опубликовала «полный список строящихся домов Санкт-Петербурга и Ленобласти, где в настоящее время можно купить квартиру с использованием военной ипотеки». По оценкам специалистов реальные продажи в регионе идут примерно в десяти жилых комплексах.

  Оказалось, что часто банкиры учитывают объекты, по которым свободные квартиры закончились. Либо, пока шло согласование, дом был достроен и даже сдан в эксплуатацию. Наконец, часто аккредитуются новостройки, военнослужащим не подходящие по стоимости. То есть, участник НИС сегодня располагает суммой до 3,5 млн. руб., а аккредитуются дома, допустим, комфорт-класса с квартирами по 8 млн руб.

  В итоге выясняется, что преимущественная часть новостроек аккредитована банками не для реальных продаж, а для улучшения показателей отчетности. И, понятно, что подобные «парадные» рапорты только вводят потенциальных заемщиков в заблуждение.

  Когда некуда больше идти

  Второй серьезный минус экспансия госбанков на ипотечном рынке несет заемщикам, которые собираются брать ипотеку в отдаленной перспективе. Сегодня собственные ипотечные продукты более-менее активно продвигают на рынок порядка сорока ведущих банков. Но это число постепенно уменьшается. Например, до конца года ожидается слияние двух заметных игроков из первой двадцатки – «Ханты-Мансийского банка» и Банка «Открытие». Новая финансовая структура войдет в топ-15 крупнейших банков страны по размеру активов, но часть похожих ипотечных продуктов исчезнет.

  Если тенденция к монополизации рынка не изменится, большинство банков второго эшелона ипотечное направление в конце концов свернет.

  Конечно, никто открыто сообщать об уходе с ипотечного рынка не станет – чтобы не портить репутацию. Просто будет назначена неконкурентоспособная процентная ставка (и сегодня некоторые банки держат минимальную ставку в 16%), а профильные специалисты сокращены.

  Таким образом, уменьшится число вариантов выбора. А с улучшением макроэкономической ситуации в стране ипотечный рынок начнет восстанавливаться непозволительно медленно.

  Есть и третий важный минус, который связан с особенностями российского судебного производства – в спорах с госбанками труднее отстоять свою правоту.

  Вспомним, что в юридических спорах по ипотеке истцом может быть не только кредитор, но и должник. При этом, когда заемщик подает в суд на частный банк, например, за скрытые банковские комиссии, судья снисходительней относится к физическому лицу.

  Когда же ответчиком оказывается госбанк, симпатии арбитра не столь однозначны. Также не ждут с распростертыми объятиями жалобщиков другие структуры, призванные следить за порядком на финансовом рынке. Трудно жаловаться государству на само государство.

  Простой пример: в настоящее время почти все банки нарушают пакет законов о потребительском кредитовании. Банк России в курсе происходящего. Но санкций нет. Ведь лидеры данного сегмента – тоже госбанк…

Ипотека просмотров - 689, комментариев - 1
  распечатать


Комментарии

  • # qwert
    2 октября 2014 в 10:58
    Давно ясненько, что государство у нас самый главный олигарх.вышесказанное лишнее тому подтверждение.
  •  

Добавить комментарий

Редакция не несет ответственности за достоверность сведений, изложенных в комментариях пользователей.

А также оставляет за собой право удалять высказывания, нарушающие действующее законодательство РФ, в том числе содержащие ненормативную лексику.

Подтвердите, что Вы не бот — выберите человечка с поднятой рукой:

 
 
 
Форум недвижимость Алтай
26 объявлений
Алгоритм на главной
АК Барс Банк
Сбер в колонке справа
Rambler's Top100 HotLog top.ners.ru За информацию, содержащуюся в объявлениях и рекламных материалах, редакция ответственности не несет

Регистрация на realtai.ru

Введите email:
Введите пароль:
Подтвердите пароль:
   

Войти на realtai.ru

Введите логин/email:
Введите пароль:
    Забыли пароль?
Выберите город