Алтай
Барнаул
Подать объявление
23 января 2015 в 09:30
в новостях

7 способов сэкономить на ипотеке

  Ни для кого не секрет то, что большинство россиян покупают недвижимость не на собственные средства, а с привлечением ипотечного займа. Купить квартиру или комнату за наличку для абсолютного большинства является недоступной роскошью. Поняв, что накопить на квартиру своей мечты в ближайшие годы вряд ли получится, именно поэтому многие решают оформить ипотечный заем. Потребность в жилищных кредитах у наших граждан неуклонно растет. Но нужно помнить, что ипотечный кредит удовольствие недешевое, а возможные скрытые банковские комиссии, штрафы, невыгодные для потребителя схемы платежей могут превратить ипотечный заем в непосильную ношу. Сэкономить на ипотеке сложно, но все-таки можно. Что для этого нужно сделать? Все очень просто: изучить имеющиеся варианты ипотечных займов в огромном количестве банков и выбрать тот способ, который подходит именно вам с учётом изменено ваших нюансов.

  Определиться с банком

  Пожалуй, одна из типичных и главных ошибок будущего новосела – неграмотный выбор банка. По обыкновению, будущий заемщик изучает предложения нескольких крупных игроков, останавливает свой выбор на одном из них, считая, что лучше условия не найти. Влиять на такое решение может много факторов: реклама, нехватка времени и так далее. Однако это не совсем верно: разница между ставками, составляющая всего 0,5%, может обернуться переплатой по итогам в несколько десятков, а то и сотен тысяч рублей. Другая сторона ипотечной медали такова, что слишком привлекательные условия должны насторожить. Очень часто банки намеренно занижают ставку, чтобы заманить потенциального клиента, путем правильных действий закрепить его за своей банковской организацией, а остальное дело за скрытой комиссией и прочими незаметными моментами.

  Большинство банков имеет собственные ипотечные продукты для разных видов клиентов и групп, а некоторые готовы разработать для клиента индивидуальную ипотечную программу. При этом обычно всегда учитывается размер первоначального взноса, конечно же, платежеспособность заемщика и ряд других факторов. Условия ипотечного кредита также зависят, в том числе и от выбранного объекта недвижимости. Пример – процентная ставка по ипотеке на покупку квартиры ниже, чем на приобретении индивидуального дома. Это связано с тем, что жилье в многоэтажке является более ликвидным и юридических рисков меньше. Квартира в новостройке в кредитном отношении выгоднее «вторички», так как с объектом без прошлого связано меньше юридических рисков, но опять же ставка по такому объекту может быть выше на этапе строительства. Банки таким образом компенсируют возможные риски недостроя объекта будущего залога.

  Сберечь ваши деньги поможет и выбор способа формирования процентной ставки по ипотеке - она может быть фиксированной, плавающей, дифференцированной или ануитентной. Первый вариант удобен тем, что рост рыночных ставок не отразится на выплатах заемщика. Если же экономическая ситуация в стране стабильна, можно выбрать «плавающую» ставку, которая привязывается к показателям кредитного рынка, последующие, непонятные обычному обывателю, слова относятся к категории расчетов ежемесячного платежа. Во всех этих случаях, как и везде, есть свои плюсы и минусы.

  Считаем правильно, чтобы действительно сэкономить

  На данный момент ситуация в финансовой сфере такова, что ожидать снижения процентных ставок по ипотеке в ближайшее время не стоит. Несмотря на этот факт, существуют способы сократить расходы или вернуть часть потраченных денег. Ниже перечислены основные способы:

  Сделать как можно больше первоначальный взнос

  Пожалуй, самый простой способ оформить ипотеку действительно на выгодных условиях - заплатить существенный первоначальный взнос. Обычно банки готовы выдать кредит, если клиент сразу вносит 10-20% от стоимости недвижимости. Однако на какие-либо преференции можно рассчитывать, заплатив более существенный взнос. Например, когда он составляет 50% и более, ставка по кредиту может быть снижена на 0,5 - 1,5% годовых.

  Выбор выгодной схемы платежей

  Также на конечную стоимость кредита может повлиять схема его погашения. Платежи могут быть аннуитетными и дифференцированными. Первая схема является наиболее распространенной: заемщик возвращает банку сумму, которая складывается из оставшегося долга и начисленных процентов, причем сначала возвращаются именно проценты. На протяжении всего срока размер ежемесячных выплат остается неизменным. В этом случае у вас понятные ежемесячные платежи, которые в большинстве своем комфортные для плательщика.

  При выборе дифференцированных платежей долг делится на составные части, а процент начисляется на остаток по кредиту. По сути, вторая схема является более выгодной, она позволяет сэкономить на процентах, особенно при досрочном погашении ипотеки. Однако есть и существенный недостаток: в первый год размер выплат по дифференцированной схеме достаточно велик и может оказаться заемщику не по карману.

  Поиск скрытых комиссий

  Если вы профессионал и разбираетесь в финансах, то для вас этот пункт не составит труда. Если банк предлагает кредит с процентной ставкой, которая существенно ниже средней по рынку (на сегодняшний день это примерно 12,5 - 13%), скорее всего, он планирует заработать на дополнительных условиях. Большая часть непредвиденных расходов заемщика связана со скрытыми комиссиями и иными платежами. Клиенту могут «забыть» рассказать, что предстоит платить за рассмотрение заявки и выдачу кредита и так далее.

  Еще одна возможная статья расходов - комиссия за перевод средств со счета на счет. Она может быть фиксированной или процентной. Если есть выбор, нужно ориентироваться на размер кредита: при маленьком переводе выгоднее заплатить процент, при большом - фиксированную сумму.

  Помимо всего прочего Вам придется потратиться на договор страхования трех видов и услуги оценщика, аккредитованного в этом банке. Оценщики также работают на разных условиях. Дороже всего обойдется срочная экспертиза, поэтому, если есть возможность, провести оценку лучше заблаговременно. Из всего вышесказанного можно сделать вывод: низкая процентная ставка далеко не всегда позволяет сэкономить. Чтобы понять, какие условия выгодней, нужно внимательно изучать договор и учитывать все возможные расходы ЗАРАНЕЕ.

  Государственные ипотечные программы

  Наше государство заботится о нас. Многие граждане имеют возможность воспользоваться льготными ипотечными программами, которые государство реализует через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Кредит на специальных условиях могут получить молодые врачи, учителя, военные, молодые и многодетные семьи. Семьи, имеющие право на материнский капитал, могут использовать его в качестве первоначального взноса по кредиту. Минус тут только один: необходимо собрать огромный пакет документов чтобы пройти соответствие вас под ту или иную гос. программу. Если у вас есть достаточное количество времени, знаний и терпения то вы это сможете сделать без особых проблем.

  Получение налогового вычета

  Когда процесс погашения кредита уже идет полным ходом, стоит задуматься об оформлении налогового вычета. Работающие граждане имеют право вернуть 13% от 2 млн рублей (утвержденный государством максимум) и 13% с расходов по погашению процентов. Вычет по процентам с 1 января 2014 года ограничен 3 млн рублей. Однако на сделки, совершенные до указанной даты, это правило не распространяется.

  Обращение в профессиональное агентство недвижимости

  Найти компанию, которая бы Вам помогла не так-то уж и просто. Помощниками Вам может быть, реклама, статьи, новости или рекомендация друга – знакомого. На что нужно обращать внимание: наличие подробного сайта, членство в профессиональных обществах, наличие отдельного ипотечного брокера в компании, отзывы и иные прочие моменты. У агентства, которое работает с банками, как правило, есть преференции, что влияет на Вашу переплату и экономит существенно ваши же деньги. Обязательно договор на услуги, где все на берегу прописано. В том числе и стоимость самой услуги.

  Мораль сей басни такова: Если вы не богач или все же в какой-то степени обеспеченный человек, то в половине случаев (судя по статистике) Вам не обойтись без ипотеки. Ипотеку вы можете взять сами, если все знаете, умеете и обладаете временем в купе с терпением. Либо обратиться к профессионалам, с которыми, не смотря на оплату услуг, сможете даже сэкономить по итогам до 250 тысяч рублей.

Ипотека просмотров - 1204, комментариев - 1
  распечатать


Комментарии

  • # Вася
    23 января 2015 в 15:48
    Моральный настрой повествования несколько устарел;(
  •  

Добавить комментарий

Редакция не несет ответственности за достоверность сведений, изложенных в комментариях пользователей.

А также оставляет за собой право удалять высказывания, нарушающие действующее законодательство РФ, в том числе содержащие ненормативную лексику.

Подтвердите, что Вы не бот — выберите человечка с поднятой рукой:

 
 
 
Форум недвижимость Алтай
7 объявлений
Алгоритм на главной
Сбер в колонке справа
АК Барс Банк
Rambler's Top100 HotLog top.ners.ru За информацию, содержащуюся в объявлениях и рекламных материалах, редакция ответственности не несет

Регистрация на realtai.ru

Введите email:
Введите пароль:
Подтвердите пароль:
   

Войти на realtai.ru

Введите логин/email:
Введите пароль:
    Забыли пароль?
Выберите город