Алтай
Барнаул
Подать объявление
19 мая 2011 в 14:59
в новостях

Улучшение жилищных условий на Алтае за счет материнского капитала: ожидаемые и реальные возможности.

Улучшение жилищных условий за счет материнского капитала: ожидаемые и реальные возможности.

 

Сертификат на получение материнского капитала многим семьям дает шанс улучшить свои жилищные условия. Для этой цели специально выделено одно из трех направлений, на которые можно потратить эту социальную помощь. Важной особенностью является то, что средства, полагающиеся по сертификату на материнский капитал, не выдаются в виде наличных денег. Правительство постаралось максимально оградить себя и рожденных малышей от возможных махинаций, мошенничества и корыстного использования детей в качестве обогащения.  Однако все чаще женщины стремятся именно к обналичиванию материнского капитала, используя для этого различные и порой весьма затратные способы. Почему же так происходит и что мешает семьям воспользоваться стандартными схемами, предложенными государством? Корреспонденты журнала «Недвижимость Алтай» постарались разобраться в этих вопросах.

 

Согласно Федеральному закону от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» предусмотрено, что средства материнского (семейного) капитала могут направляться на приобретение и строительство жилья. В том числе могут быть использованы ипотечные кредиты и различные целевые займы, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.  Проще говоря, чтобы реализовать средства МСК для улучшения жилищных условий женщина должна будет прибегнуть к одной из следующих схем:

- взять ипотечный кредит,

- оформить заем для соответствующих целей,

- перевести деньги на счет продавца жилого помещения,

- а в случае строительства жилья – на счет организации-подрядчика, или  воспользоваться наличными средствами для строительства собственными силами.

У каждого способа реализации есть свои особенности и подводные камни.

 

Ипотека.

Это самый распространенный вариант использования средств материнского капитала. Ежегодно им пользуется более семидесяти процентов женщин. Его популярность обуславливается в первую очередь тем, что воспользоваться им можно сразу после рождения второго или последующего ребенка, не дожидаясь исполнения ему трех лет. И процедура достаточно проста: в банке оформляется ипотека, где среди прочих документов заемщиком предоставляется сертификат МСК, а банк уже сам связывается с Пенсионным фондом, который и перечисляет через два месяца деньги в счет оплаты кредита. Возможные затраты будут связаны непосредственно с оформлением ипотеки: оценка имущества, страхование, банковские комиссии и т.п.

Однако такой вариант подходит далеко не всем. Вряд ли банки захотят выделить кредит, если семья не сможет подкрепить свою заявку постоянным и достаточным источником дохода.  С другой стороны, даже  если семья возьмет ипотеку и направит материнский капитал на погашение процентов, никто не даст гарантии, что в дальнейшем семья вновь не будет испытывать финансовые трудности, а банк в итоге не изымет заложенное жилье с целью погашения долгов по кредиту. Кроме того, средства МСК удобно использовать только для оплаты кредитной задолженности. В качестве первоначального взноса банками, как правило,  материнский капитал не принимается. Это связано с тем, что деньги обладатель сертификата может получить только после заключения договора купли-продажи квартиры и не ранее, чем через два месяца после  предъявления документов в Пенсионный фонд. А первоначальный взнос необходимо сделать сразу же после оформления кредитного договора. Также средствами МСК нельзя погасить пени и штрафы за просрочку кредита.

Тем не менее, этот способ реализации материнского капитала остается наиболее удобным для большинства алтайских семей.

 

Жилищный целевой займ.

Различные предложения о целевом займе можно найти почти в каждой массовой газете. Юридические конторы и центры финансирования предлагают свои услуги,  заключающиеся в подготовке документов и заключении договора о займе. Полный пакет документов направляется в Пенсионный фонд, который и перечисляет средства организации.  Привлекательность этого способа заключается, прежде всего, в том, что получить деньги по материнскому капиталу можно не дожидаясь исполнения ребенком трех лет. А также в том, что в отличие от ипотеки, не требуется ни залога, ни поручительств, ни подтверждения доходов.

Однако стоит отметить, что  услуга платная. Большинство организаций использует разовый стандартный платеж. В Барнауле он примерно составляет 35-38 тысяч рублей. Как правило, денег ждать приходится пару месяцев, пока Пенсионный фонд не переведет средства. Возможен и другой вариант, когда деньги заемщик получает сразу непосредственно от кредитной организации, но в этом случае к сумме расходов придется приписать начисленные проценты. Кроме того, в зависимости от цели займа могут потребоваться дополнительные документы, за оформление которых в счет заемщика также будут внесены определенные надбавки. Некоторые организации даже не устанавливают стандартного платежа, а оговаривают процент, который в зависимости от сложности работы составляет 12-15% от суммы материнского капитала. Но в конечном итоге может выйти и более внушительная сумма, которая в некоторых случаях доходит до 60 тысяч рублей. Поэтому прибегая к данной схеме необходимо заранее поинтересоваться итоговой суммой вознаграждения.

Некоторые банки также предполагают целевые кредиты на приобретение или строительство жилья без залога недвижимости. Затраты заемщиков в данном случае будут значительно меньше. Однако для оформления кредита все же понадобятся поручительства и подтверждение доходов. Схема проста и имеет максимум плюсов. Во-первых, воспользоваться ей можно в любое время, независимо от возраста ребенка. Во-вторых, деньги заемщик получает сразу после оформления кредита. В-третьих, переплата будет составлять только сумму начисленных процентов за два месяца, что составляет примерно 10-15 тысяч рублей в зависимости от ставки и условий кредита. К сожалению, среди банков лишь единицы предлагают подобные кредиты, альтернативные ипотечным.

 

Приобретение жилья.

Купить квартиру с использованием средств материнского капитала, не прибегая при этом к услугам кредитных организаций, возможно только в том случае, если ребенку уже исполнилось три года. И поскольку стоимость жилья, как правило, превышает сумму МСК, то в дополнение необходимо также иметь собственные сбережения. Основная сложность данной схемы заключается в том, что продавцы неохотно идут на рассрочку платежа. А обойтись без нее невозможно, поскольку деньги по сертификату поступят на счет только по истечении двух месяцев. Поэтому в качестве продавцов чаще выступают близкие родственники: родители, бабушки и дедушки, братья и сестры.

Также эту схему используют для приобретения дешевого жилья: комнат или долей в квартирах и частных домах, - без дополнительных вложений. Чаще всего их покупают не для проживания, а для сдачи в аренду или дальнейшей перепродажи. Однако стоит учесть, что проверяя документы, сотрудники Пенсионного фонда обращают внимание на метраж приобретаемого жилья. Если он меньше, чем установленная норма для жилого помещения, то в предоставлении средств вам откажут.

Если жилье приобретается на какого-то одного члена семьи, то он обязан предъявить нотариально заверенное обязательство о дальнейшем включении в число собственников всех членов семьи. Этот документ обойдется рублей в 800. Кроме того необходимо правильно составить договор купли-продажи и справку от продавца о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору - в случае если приобретение осуществляется с рассрочкой платежа. Без услуг профессионального риэлтора или юриста здесь не обойтись. Это тоже можно отнести к затратам. Но в целом, реализуя материнский капитал непосредственно через Пенсионный фонд, затраты будут самыми минимальными. Поскольку все расходы, связанные с ведением регистра, изготовлением и выдачей сертификатов, а также с обеспечением реализации права на распоряжение МСК, осуществляются за счет средств федерального бюджета и учитываются в общем объеме расходов бюджета ПФРФ.

 

Строительство жилья.

Направить средства МСК на строительство жилого дома с привлечением подрядчика возможно только при наличии хорошего стартового капитала, чтобы оплатить материалы и все расходы на проведение строительно-монтажных работ. К тому же необходимо заранее позаботиться и приобрести в собственность земельный участок и оформить разрешение на строительство. Все это требует дополнительных финансовых вложений. Поэтому представленная схема особенно популярна в сельской местности, где проблем с земельными участками, как правило, не бывает.

Для тех семей, которые готовы построить дом своими руками, с 2010 года государство предлагает альтернативный вариант. Деньги на расходы по строительству перечисляются непосредственно на счет обладателя сертификата,  но их выдача происходит частями. Половину средств МСК можно получить не позднее, чем в двухмесячный срок, после подачи заявления. Для этого необходимо предоставить соответствующий пакет документов, в том числе там должно быть нотариально заверенное обязательство, что после завершения строительства жилой дом будет оформлен в общую собственность всех членов семьи. За оставшейся частью материнского капитала можно обратиться в Пенсионный фонд только спустя полгода. И если вы к тому моменту готовы предъявить документ, подтверждающий проведение основных работ по строительству объекта индивидуального жилищного строительства, то через два месяца вам перечислят остаток средств.

Основным минусом этого способа реализации материнского капитала является то, что  механизм передачи второй части средств еще не отработан. Властями до сих пор еще не утвержден документ, который мог бы подтвердить проведение основных работ по строительству. Когда это может случиться, даже сотрудники Пенсионного фонда сказать не берутся. Тем не менее, уже многие семьи воспользовались предоставленной возможностью и получили первую часть средств материнского капитала для проведения строительных работ. Получить же вторую часть, благодаря таким бюрократическим препонам, пока не могут. Однако работа по совершенствованию законодательства о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, ведется и  можно смело надеяться на то, что вскоре так или иначе этот вопрос решится, и обладатели сертификата получат свои деньги.

 

Нецелевое использование средств МСК.

В последнее время участились случаи нецелевого использования средств материнского капитала. 

Во-первых, жилье приобретают для дальнейшей перепродажи. И хотя получатели МСК пишут нотариальные обязательства о включении в будущем в число собственников всех членов семьи, еще не создан орган, который бы мог отслеживать их соблюдение. У профессиональных риэлторов, ратующих за юридическую чистоту сделок,  возникает опасение, что это может создать возможную лазейку для расторжения договора о купли-продажи. Заключать сделки с обладателями материнского капитала становится в таком случае очень рискованным. Некоторые специалисты даже высказывают предложение о том, что необходимо наладить взаимодействие структур, связанных с реализацией материнского капитала. К примеру, банков, Пенсионного фонда и органов опеки по месту жительства, которые бы осуществляли обмен информацией о погашении ипотеки и оформлении права собственности на всех членов семьи, в том числе и детей. Однако это может и без того усложнить достаточно громоздкую бюрократическую систему по выдаче средств МСК.

Во-вторых, обладательницы сертификатов стремятся различными способами обналичить материнский капитал, но получив деньги на руки, расходуют их совсем не по назначению: покупают одежду, автомобили, различную бытовую технику и т.п. Такие варианты широко распространены в нашем крае. Опять же сказывается отсутствие контролирующего органа.

Выходит так, что вся ответственность за реализацию материнского капитала, так или иначе, ложится на родителей – обладателей сертификатов. Вполне возможно, что некоторые семьи испытывают нужду в автомобиле или хорошем ремонте квартиры. Используя окольные пути по обналичиванию капитала, можно потратить средства на любые повседневные нужды.  Но, к сожалению, люди зачастую забывают о том, что эта социальная помощь выдается государством всего один раз. И это реальная возможность улучшить жилищные условия. Так может быть не стоит размениваться на мелочи, а использовать этот шанс, подаренный государством так, чтобы действительно принести благо не только себе или своим детям, но и всей семье в целом.

 

Катерина Сотникова «Недвижимость Алтай»

 

 

просмотров - 2251, комментариев - 0
  распечатать


Добавить комментарий

Редакция не несет ответственности за достоверность сведений, изложенных в комментариях пользователей.

А также оставляет за собой право удалять высказывания, нарушающие действующее законодательство РФ, в том числе содержащие ненормативную лексику.

Подтвердите, что Вы не бот — выберите человечка с поднятой рукой:

 
 
 
Форум недвижимость Алтай
21 объявление
Алгоритм на главной
Сбер в колонке справа
АК Барс Банк
Rambler's Top100 HotLog top.ners.ru За информацию, содержащуюся в объявлениях и рекламных материалах, редакция ответственности не несет

Регистрация на realtai.ru

Введите email:
Введите пароль:
Подтвердите пароль:
   

Войти на realtai.ru

Введите логин/email:
Введите пароль:
    Забыли пароль?
Выберите город