Алтай
Барнаул
Подать объявление
25 ноября 2015 в 09:00
в новостях

Кому можно брать ипотеку, а кому нельзя?

Ипотечный кредит – это всегда риск. Смена или потеря работы, неудача в бизнесе или скачок курса валют могут превратить ипотеку в неподъёмное финансовое бремя, которое сломает человеку жизнь вместо того, чтобы улучшить её. Кому же и при каких условиях лучше вообще воздержаться от ипотечного кредита в нынешнее экономически непростое время? Об этом рассказали эксперты рынка недвижимости, пишет портал UrbanLook.

Анна Борисова, начальник департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family:"Свое жилье – это все-таки свое жилье. И покупка квартиры в ипотеку может помочь решить множество проблем. Но! Свои силы надо рассчитывать и оценивать ситуацию вокруг адекватно. Поэтому, даже если доход большой, но профессия при этом в «рисковой зоне», прежде чем совершить такой ответственный шаг – надо очень хорошо подумать. А именно вовремя остановиться. Это касается владельцев небольшого бизнеса, доход по которому не стабилен и сильно зависит от сезона. Профессий, связанных с ювелирным бизнесом, цветочным, риэлторским и некоторых других, попадающих в категорию «нестабильных». Если физическое лицо планирует покупку квартиры в ипотеку, было бы хорошо, если бы первоначальный взнос был более 30%, а срок ипотечного кредита был максимально длинным в целях снижения кредитной нагрузки.

Семейное положение большой роли не играет. Но, конечно же, платить ипотеку вдвоем гораздо легче, чем одному. А вот иметь кредитную нагрузку с семьей, где больше двух детей не так просто, может настать момент, когда «воздуха» хватать не будет.

Также важно, насколько стабильна профессия и финансовое положение. Желательно, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40% от общего семейного дохода, в этом случае кредитная нагрузка будет более комфортной. Характер, как ни странно, тоже имеет большое значение. Если человек в себе уверен, спокоен и адекватен, то шансов все правильно рассчитать и в итоге расплатиться не сорвав графика платежей больше, чем у человека импульсивного, эмоционального, плохо взвешивающего свои решения".

Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP:

"Сегодня наоборот – нужно брать ипотеку, так как ставки по ипотеке с господдержкой очень низкие. Разумеется, среди населения всегда существует «группа риска», и банки сами формируют список потенциально неблагоприятных профессий, которые в кризисное время наиболее подвержены риску сокращения или падения доходов. К таким можно отнести, например, риелторов или продавцов сферы ритейла, сотрудников он-лайн торговли. Многие банки сегодня отнесли данные профессии к категории риска. В связи с этим я бы не стал говорить, кому вообще не стоит брать ипотеку сейчас. Стоит опираться на размер ежемесячного дохода и платежей по кредиту: лучше, чтобы платеж по кредиту не превышал 40% (максимум 50%) от дохода".

Елена Земцова, управляющий партнер компании Delta Estate:

"Конечно же, каждая семья мечтает иметь собственный угол, однако при оформлении ипотечного кредита обременение ложится на всех. Когда взят такой большой кредит, ответственность увеличивается в несколько раз, человек уже не имеет возможность распоряжаться собой свободно: уже не рискнешь резко сменить сферу деятельности и не переедешь внезапно в другой город, так как, в первую очередь необходимо думать об оплате ежемесячного платежа.

Однако существуют особые ограничения, помимо вышеперечисленных, при которых брать ипотеку не совсем разумно. Во-первых, не стоит брать ипотеку, если имеются проблемы со здоровьем, так как лечение сейчас довольно дорогостоящее, да и при длительной болезни могут возникнуть проблемы на работе, и как следствие, задержки по выплатам, что может обернуться потерей имущества. Во-вторых, не стоит брать ипотеку, если доход не постоянный и работа сдельная. Так как ипотека рассчитана на продолжительный срок, и, если нет уверенности в том, что доход будет постоянным, лучше не ввязываться в долговые обязательства.  В-третьих, в кризисный период происходит рост инфляции, цены на повседневные товары и услуги увеличиваются, а зарплата не растет, а если и растет, то в несоизмеримых пропорциях. Как результат, свободных средств для оплаты кредита у среднестатистического гражданина не остается. Поэтому, при оформлении ипотечного кредита необходимо обдумать и сложить все факторы, начиная от человеческих и заканчивая экономическими".

Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость»:

"Ипотека - ответственный шаг, требующий от заемщика дисциплинированности и соответствия критериям банка по кредито- и платежеспособности. По этой причине не рекомендуется брать на себя долговое бремя тем людям, которые имеют нестабильный доход или высокие дополнительные расходы, съедающие большую часть бюджета.

Чтобы не вгонять себя в кабалу, нужно взвешенно оценить свою ситуацию, сопоставить материальное положение и количество иждивенцев (семья), подготовить финансовую подушку. Если у заемщика неустойчивое финансовое положение (сегодня есть работа/заказы, а завтра – нет), то кредит нет смысла брать, тем более с учетом кризисных явлений. Покупатель должен понимать, сможет ли он в приемлемые сроки найти новую работу, если потеряет старую. Есть профессии, представителям которых всегда сложно получить кредит. Таких примеров масса, но зачастую речь идет о вариантах со сдельной оплатой, отсутствием постоянного оклада, бонусами со сделок и в целом непрогнозируемых доходах.

Еще одна немаловажная причина – испорченная кредитная история. Это значит, что заемщик уже показал себя в качестве недобросовестного плательщика, и высока вероятность отказа со стороны банка.

Клиенту нужно понимать, что кредит должен быть комфортным. Нельзя брать ипотеку на пределе своих возможностей, ведь в случае каких-либо негативных изменений возникнет риск просрочек по платежам. То есть, следует выделить достаточный бюджет на обеспечение своей семьи, подразумевая не приобретение вещей только первой необходимости, а в принципе нормальное существование. В таком случае ипотека не станет негативным опытом, и заемщик сможет погашать кредит согласно графику ежемесячных платежей. Клиент показывает себя дисциплинированным плательщиком, и в последующем при получении кредита ему будет легко убедить банк в своей надежности".

Наталья Шаталина, управляющий директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»:

"Не стоит обращаться за ипотечным кредитом людям, которые испытывали трудности с погашением кредитов ранее. Даже небольшой потребительский кредит можно назвать своеобразным «тренажером», так как показывает умение кредитора соблюдать график платежей, не допускать просрочек.

Не стоит брать кредит и тем, кто живет «от зарплаты до зарплаты», иначе говоря, нет возможности откладывать средства. Нужно помнить, что размер ежемесячных выплат по кредиту не должен превышать 50% заработка. Даже если человеку кажется, что он «сможет направить на погашение больше средств», это не значит, что в реальности так и будет. Именно поэтому мы рекомендуем будущим заемщикам попробовать несколько месяцев подряд жить на 50% заработной платы, тогда сразу станет понятно, по плечу ипотечный заем или нет".

Арсений Васильев, генеральный директор ГК «УНИСТО Петросталь»:

"Очень опасно брать кредит на грани своих возможностей. Показателен пример валютных ипотечных заемщиков, которые не смогли показать необходимый доход для одобрения рублевой ипотеки и согласились на получение кредита в валюте, где ежемесячный платеж при стабильном курсе был гораздо ниже.

В категории риска находятся заемщики, выплачивающие уже несколько кредитов, или заемщики с нестабильным доходом. Также к вопросам кредитования имеет смысл подойти более осторожно гражданам, страдающим заболеваниями, которые могут способствовать потере трудоспособности".

Арсланов Рустам, директор департамента продаж ГК «Гранель»:

"Не рекомендуется брать ипотеку людям, у которых нет никаких финансовых накоплений. Во-первых, в такой ситуации у них не получится оформить кредит, так как нет средств для первоначального взноса. Во-вторых, даже если они найдут деньги на первоначальный взнос, им придется расплачиваться сразу по двум займам, не все смогут справиться с такими обязательствами.

Не советуем брать кредит людям с низким уровнем дохода. Даже если банк одобрил кредит, заемщик самостоятельно должен определить такое соотношение размеров платежа и дохода, при котором он сможет успешно осуществлять ежемесячные выплаты и поддерживать нормальный уровень жизни. Как правило, размер платежа не должен превышать 45% от суммы ежемесячного дохода. Неправильное соотношение может привести к дефолту заемщика.

Не стоит брать кредит людям с низким уровнем финансовой дисциплины. Чтобы оценить свои финансовые возможности и дисциплину, заемщик может заранее попробовать 2 - 3 месяца откладывать сумму виртуального платежа по кредиту и таким образом проверить свои способности".

Ипотека просмотров - 349, комментариев - 0
  распечатать


Добавить комментарий

Редакция не несет ответственности за достоверность сведений, изложенных в комментариях пользователей.

А также оставляет за собой право удалять высказывания, нарушающие действующее законодательство РФ, в том числе содержащие ненормативную лексику.

Подтвердите, что Вы не бот — выберите человечка с поднятой рукой:

 
 
 
Форум недвижимость Алтай
6 объявлений
Алгоритм на главной
АК Барс Банк
Сбер в колонке справа
Rambler's Top100 HotLog top.ners.ru За информацию, содержащуюся в объявлениях и рекламных материалах, редакция ответственности не несет

Регистрация на realtai.ru

Введите email:
Введите пароль:
Подтвердите пароль:
   

Войти на realtai.ru

Введите логин/email:
Введите пароль:
    Забыли пароль?
Выберите город