Алтай
Барнаул
Подать объявление
12 мая 2016 в 07:00
в новостях

Сбербанк выявил новую схему обналичивания маткапитала в Горно-Алтайске?

Прокуратура Республики Алтай и Сбербанк поспорили о недавнем прецедентном случае, когда кредитная организация списала со счетов двух женщин деньги в счет долга. Алтайские матери и надзорное ведомство утверждают, что банк покусился на маткапитал, нарушив закон. Тот, в свою очередь, посчитал, что выявил схему незаконного обналичивания целевых денег, и направил в прокуратуру подтверждающие документы. О продолжении громкой истории сообщает «Коммерсантъ».

В начале мая Сбербанк списал с лицевых счетов двух жительниц Горно-Алтайска 20,4 тысяч рублей и 156 тысяч рублей соответственно в счет погашения их долгов по кредитам. Неплательщицы обратились в местную прокуратуру, указав, что списанные средства были маткапиталом. «В соответствии с законодательством средства материнского капитала являются целевыми и могут использоваться на цели, предусмотренные в законе, среди которых не значится исполнение кредитных обязательств»,— заключила алтайская прокуратура и вынесла в адрес банка представление об устранении нарушений.

Однако, как сообщили в пресс-центре Сибирского банка ПАО «Сбербанк», кредитная организация «не считает свои действия ошибочными» и «считает претензии клиентов необоснованными». Более того, в том, как именно на счета пришли эти средства, в Сбербанке видят схему незаконного обналичивания маткапитала. Деньги поступили не из Пенсионного фонда (ПФР), а от коммерческой организации с назначением платежа «по договору займа». Поэтому «списанные денежные средства не являются материнским капиталом», заключили в пресс-службе банка. В ответ на требование прокуратуры по устранению нарушений банк уже направил письмо, а сейчас готовится представить документы, подтверждающие происхождение денег.

В пользу подхода Сбербанка говорит и комментарий ПФР. Как сообщили в пресс-службе ведомства, «материнский капитал может быть перечислен напрямую на счета физлиц всего в трех случаях — это единовременная выплата 20 тысяч рублей, авансирование строительства индивидуального жилья и возмещение расходов на построенное без подряда жилье, чего в данном случае не было, раз деньги на счет пришли не из ПФР». Во всех иных случаях средства маткапитала идут на счет продавца жилья, или в кредитную организацию, которая дала ипотечный заем или кредит, или в учебное заведение. «После того, как целевая услуга оплачена, средства теряют статус маткапитала и становятся «просто деньгами», — резюмировали в ПФР. В случае, когда сделка по продаже жилья не состоялась или же был расторгнут договор с учебным учреждением (чем, в частности, могли бы объяснить поступление средств маткапитала в банк со счета юрлица указанные клиенты), маткапитал возвращается на счет ПФР.

Как указывают участники банковского рынка, в стандартной схеме незаконного обналичивания средств маткапитала для получения возможности их нецелевого использования как раз и фигурирует «некое юрлицо». Де-юре оно «оказывает» клиентам по фиктивным договорам услуги из области, на которую разрешено тратить средства маткапитала. Де-факто услуг не оказывается, и полученный якобы на них маткапитал впоследствии перечисляется на счет клиента в банк, где легализуется и обналичивается, указывают юристы. Схему не так просто выявить, и в случае со Сбербанком ее обнаружение — в большой степени случайность. Если бы непогашенные кредиты отсутствовали, все прошло бы по обычной процедуре.

Если такие случаи выявляются, их организаторы и участники могут быть привлечены к уголовной ответственности. Впрочем, как будет развиваться эта конкретная история — неочевидно, учитывая, что алтайская прокуратура пока на стороне клиентов банка. И если ее позиция не изменится, данный кейс и вовсе может быть легализован, что станет крайне негативным прецедентом.

Юристы расходятся во мнениях, как действовать дальше, чтобы этого не произошло. «Прокуратура должна инициировать проверку со стороны следственных органов, в том числе, для выяснения в ПФР источника происхождения средств», — сказал управляющий партнер адвокатского бюро «Забейда, Касаткин, Саушкин и партнеры» Александр Забейда. Далее именно ПФР, как получившая ущерб сторона, обращается в суд с исками о признании недействительными договоров, по которым были осуществлены выплаты; или о неосновательном обогащении или взыскании убытков, причиненных нецелевым использованием маткапитала.

Председатель коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго, напротив, полагает, что именно банк должен обратиться в следственные органы по факту проверки и, возможно, возбуждения уголовного дела. И если его подозрения подтвердятся, то с документами из следственных органов, подтверждающими факт незаконного использования маткапитала, банк будет гораздо проще обжаловать решение прокуратуры в вышестоящем органе или в суде. Либо, если следствие не подтвердит факт обналичивания, средства клиентам придется вернуть, полагает г-н Корчаго.

В Генпрокуратуре и МВД на запросы «Коммерсанта» не ответили.

Госпрограммы просмотров - 214, комментариев - 0
  распечатать


Добавить комментарий

Редакция не несет ответственности за достоверность сведений, изложенных в комментариях пользователей.

А также оставляет за собой право удалять высказывания, нарушающие действующее законодательство РФ, в том числе содержащие ненормативную лексику.

Подтвердите, что Вы не бот — выберите человечка с поднятой рукой:

 
 
 
Форум недвижимость Алтай
11 объявлений
Алгоритм на главной
АК Барс Банк
Сбер в колонке справа
Rambler's Top100 HotLog top.ners.ru За информацию, содержащуюся в объявлениях и рекламных материалах, редакция ответственности не несет

Регистрация на realtai.ru

Введите email:
Введите пароль:
Подтвердите пароль:
   

Войти на realtai.ru

Введите логин/email:
Введите пароль:
    Забыли пароль?
Выберите город