6 марта 2013 в 14:09

Быть или не быть дешевой ипотеке?

Участники рынка прогнозируют повышение ставок в 2013 году до 15-16%. Эксперты компании «Метриум Групп» проанализировали, почему желание президента снизить ставку до 6% неосуществимо в ближайшей перспективе.

Ипотека – самый долгосрочный из кредитных продуктов, условия кредитования по которому фиксируются от 5 до 30 лет. При этом банки выдают не свои деньги, потому что из собственных у кредитора только уставной капитал, остальные - привлеченные на различных площадках средства, будь то межбанковский рынок или депозиты населения. На сегодняшний день текущая средневзвешенная ставка по ипотеке – 12,5%. Она складывается из множества факторов.

Первый и самый очевидный – это ставка рефинансирования, которую устанавливает Центральный Банк России, исходя из макроэкономических показателей. Самое минимальное значение ставки - 7,75% - было достигнуто 1 июня 2010 года. Она продержалась девять месяцев, до 27 февраля 2011 года. Причем значение этого показателя в девяностые годы доходило и до 210%.

Межбанковские кредиты, как правило, краткосрочные – до 30 дней, по ним ставка на сегодняшний день составляет 6,5%. Средний срок депозитов физических лиц на сегодняшний день - 1 год, доходность, которую банк по ним обеспечивает, составляет 5-10%.

Еще один важный фактор, который не стоит упускать из виду, - это ежегодное обесценивание денег за счет инфляции. По официальной статистике, в 2012 году она составила 6,7%, но фактически мы можем говорить об инфляции в 15% - именно таков рост цен на большинство продовольственных товаров.

На ближайший год все аналитики единодушны – ставки по ипотеке будут расти. Общий прогноз – до 15-16%. Однако психологический барьер для заемщиков – 14-15%.

Самые низкие процентные ставки - в социальных программах (например, для «молодых учителей» - 8,5%). Но такие программы субсидируются государством, а значит – это не рыночная ситуация.

«Чтобы российская ипотечная ставка была сопоставима с американской или европейской, у нас должна быть аналогичная экономическая ситуация, отработанные банковские технологии, длинные дешевые деньги и прогнозируемое будущее. Этого не достичь директивными мерами сверху», - считает Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп».

В 2012 году активно действовала программа Внешэкономбанка со ставкой 11%, которая реализовывалась через 11 ведущих банков страны. Эта ставка обеспечивалась за счет того, что финансирование шло из пенсионных накоплений, находящихся в распоряжении ВЭБа. «Это и есть те самые длинные и относительно дешевые деньги.

Но очередное изменение пенсионной программы, в том числе и то, что из управления Внешэкономбанка забирают эти накопления, говорит о том, что, скорее всего, продления действия программ с низкими ставками не будет», - резюмирует Мария Литинецкая.

В текущих условиях получить максимально низкую ставку можно при условии, если у заемщика официальный доход подтвержден справкой 2-НДФЛ, размер первоначального взноса близок к 50% от стоимости квартиры, а сумма дохода позволяет взять кредит на максимально короткий срок – до 7 лет, при этом ежемесячные платежи составят не более 45% от заработка.

Также потребуется заключить договор страхования жизни, а возможно, и комплексный договор, который включает помимо страхования объекта ипотеки и жизни заемщика ещё и титульное страхование.

Немаловажный фактор – наличие положительной кредитной истории в любом банке, а также участие работодателя в зарплатном проекте. Для таких клиентов кредитные учреждения формулируют особые предложения.

Виктория Колязина
Источник: KM.RU

Ипотека комментариев - 11

распечатать

Читать также

"Я не была богачкой". Авдюхина ответила на претензии к "красивой" жизни и разругала СМИ

17 января 2025

Бывшие друзья Авдюхиных рассказали о "красивой" жизни семьи об их интересе к Турции

17 января 2025

Ракшин задумал ЖК вместо дороги и попросил землю под высотку у парка в Барнауле

17 января 2025

# Элизабета
6 марта 2013 в 14:51
Я бы это в особую рамочку выделила. Готовая памятка : "В текущих условиях получить максимально низкую ставку можно при условии, если у заемщика официальный доход подтвержден справкой 2-НДФЛ, размер первоначального взноса близок к 50% от стоимости квартиры, а сумма дохода позволяет взять кредит на максимально короткий срок – до 7 лет, при этом ежемесячные платежи составят не более 45% от заработка...." Плюс договор страхования жизни, положительная кредитная история в любом банке, участие работодателя в зарплатном проекте. Честно говоря, я таких примеров из жизни не могу привести. Ситуация просто идеальная, с реальностью практически ничего общего. Может, оно так и должно быть?
# emelja
6 марта 2013 в 15:35
Наверно только в нашей стране отдаться в рабство банку так сложно. Столько пунктов.... Кажется им нужно корректировать портреты своих клиентов, потому что "прынцы" не бесконечны
# Элизабета
6 марта 2013 в 16:15
Вы так говорите : как будто таких клиентов пруд пруди Не преувеличивайте уж...
# Кракозябра
6 марта 2013 в 17:24
Ну, да. Условия жестковаты. Портрет непритязательного гражданина с 1,2млн. рублей в кармане, рассчитывающего на небольшую "двушку", с зарплатой 45000р., и готового отдавать по 20000 в месяц за ипотеку.
# Ильич
6 марта 2013 в 21:30
Кракозябра, почему это 20? Я под все условия, перечисленные выше, подошёл. Первоначальный взнос равен тому, о котором вы сказали. Кредит на 600 тр на 7 лет, в месяц десять с полтиной...

Так что не надо тут ЛЯ-ЛЯ..
# Кракозябра
6 марта 2013 в 23:58
2,4млн. - цена добротной "двушки" квадратов в 60 (это чтоб дитё можно было отделить от родителей и с хорошим ремонтом). 1,2млн - это 50% от этих 2,4млн. на 7 лет (84 месяца) под 10% годовых можно взять кредит 1,2млн. при ежемес. платеже в 20тыс. (creditcalc в помощь), которые соответствуют 45% от зарплаты в 45тыс. А ежемесячный платеж по вашим 600тыс. будет 10тыс., что соответствует 45% зарплаты в 22000 с небольшим. Но, ваше условие 50% (если, конечно, вы покупали кваритру за 1,8млн.) не выполняется. На самом деле, ваш первонач. взнос был 66%. согласны? Так шта, где-то вы "не просекли тему". цифрами я лет с 5-ти дружу, еще когда за мороженым по 15копеек бегал.

Кстати, "Математика - гимнастика ума", - говорил А.В.Суворов, и "Учиться, учиться, учиться", - вторил ему В.И.Ленин. Он же - Ильич, и тут же добавлял: "И не надо тут ля-ля".
# andersan
7 марта 2013 в 13:45
Например, губернатор Волгоградской области, своим жителям собирается помогать гасить ипотеку. А именно часть процентов будут гаситься из региональной казны. Схема для получения компенсации вроде незамудренная. На нее могут претендовать те кто купил после 1 октября прошлого года или еще собирается купить квартиру эконом-класса в новостройках с использованием ипотечного кредита. Жилье должно приобретаться только у застройщика. И жилье у семьи должно быть единственным. Вот бы наши чиновники переняли опыт коллег.
# Ильич
7 марта 2013 в 20:35
Кракозябра, ох, тяжеловато у вас математический мозг работает. Первый ваш пост "Портрет непритязательного гражданина с 1,2млн. рублей в кармане, рассчитывающего на небольшую "двушку"

Я купил небольшую двушку (в 45 кв.м.) за 1,8 млн около 9 мес назад. 1,2 внёс, 0,6 взял в долг.

Причём здесь 66% от стоимости квартиры???
# Кракозябра
8 марта 2013 в 11:27
Даже незнаю что вам еще сказать... У вас есть дети? классе в 6-7? Пусть задачку решат: Есть два числа: 1,8 и 1,2. Вопрос: Причем тут 66%?
# Ильич
8 марта 2013 в 13:05
Facepalm ///
# Андрей
9 марта 2013 в 18:00
Ну если бы ипотеку давали только гражданам, имеющим половину стоимости квартиры в кармане, со справкой 2- НДФЛ, и зарплатой в 45 тысяч рублей, такого ипотечного бума у нас бы не было! попасть в рабство к банку, к сожалению, сейчас намного проще. Процентная ставка тока вряд ли будет минимальной, но людей это похоже не пугает.

Меня больше другое интересует - действующая ставка рефинансирования на февраль 2013 осталась без изменений по сравнению с осенью 2012 года и составляет 8,25%. Так почему же эксперты в голос говорят о повышении ипотечных ставок? Потому что ВЭБ выбывает из игры?