27 февраля 2013 в 13:29

Подарки судьбы: ипотека в наследство

Однако бывают случаи, когда наследник получает ипотечную квартиру, не полностью выкупленную у банка. Выгодно ли вообще принимать такое наследство или проще отказаться? А как быть в ситуации, если наследник не один?

В первую очередь наследнику необходимо узнать, была ли застрахована жизнь заемщика. Сегодня наличие личного страхования уже не является обязательным требованием банков при оформлении ипотечного кредита.

В силу закона об ипотеке, заемщик может ограничиться только страхованием предмета залога. В случае если страховка была оформлена, страховая компания обязана погасить кредит самостоятельно и квартира просто перейдет в собственность наследника.

Но не во всех случаях страховая компания охотно соглашается выплачивать остаток кредита.

Например, страховщик может отказаться выплачивать ипотечный кредит, ссылаясь на то, что смерть заемщика наступила не в результате страхового случая. В такой ситуации рекомендуется прибегнуть к помощи хорошего юриста, разбирающегося в тонкостях страхового договора. Специалист поможет определить, какова вероятность обязать страховщика к выплате страховой суммы.

Однако если заемщик страховал жизнь в надежной страховой компании, хорошо зарекомендовавшей себя на рынке страхования, то, скорее всего, данная компания выплатит оговоренную сумму.

Если же случай, в результате которого наступила смерть заемщика, действительно не является страховым, то добиться выплат от страховщика не представляется возможным. Как правило, страховые компании отказывают в выплате, если при заключении договора страхования или в период его действия имело место сокрытие застрахованным лицом сведений, которые имеют существенное значение при определении страхового риска по договору.

Например, сокрытие факта серьезного заболевания. В такой ситуации наследник должен решить – принимать ли наследство вообще? Согласно российскому законодательству, получить только часть наследства наследник не имеет права: он должен либо получить его полностью, либо полностью от него отказаться.

То есть если к наследнику по наследству должны перейти квартира с ипотечным обременением, машина и дача, то отказаться только от квартиры он не может.

Если наследник принимает в наследство квартиру и берет на себя обязательство по дальнейшему погашению ипотечного кредита, он может попросить рефинансировать кредит.

Это целесообразно в том случае, если новому заемщику затруднительно продолжать выплаты в том же объеме, в котором их производил прежний заемщик. В таком случае новый владелец ипотечной квартиры может попросить об увеличении срока, в течение которого будет выплачиваться ипотека.

А как поступить, если наследник у заемщика не один, а несколько? В таком случае, как правило, они продают ипотечную квартиру, досрочно погашают кредит, а оставшиеся деньги делят между собой.

Если же наследники решили не продавать квартиру, а до конца выплатить кредит, то их ответственность по кредиту становится солидарной: доля каждого наследника в квартире определяет сумму, которую он должен выплатить банку.

Ситуация усложняется, если соглашение о разделе полученного имущества между наследниками не достигнуто. В таком случае спор будет решаться в судебном порядке. В период судебных тяжб субъект, ответственный за погашение займов, не определен, соответственно наследники в этот период не обязаны вносить платежи по ипотеке. Однако банк продолжает начислять проценты по кредиту, а в случае просрочки оплаты - и пени.

В заключение стоит отметить, что никаких преференций детям-сиротам, ветеранам, инвалидам и другим льготникам, унаследовавшим ипотечную квартиру, не предусмотрено: все их отношения будут регулироваться договором умершего заемщика с банком.

Источник: Finam.info

Разное комментариев - 7

распечатать

Читать также

Обманутые барнаульским застройщиком дольщики вышли на митинг

22 января 2025

Что будет с ценами на жилье в 2025 году.

22 января 2025

Эксперт предлагает изменить закон с целью регулирования рынка недвижимости

22 января 2025

# Наталья
27 февраля 2013 в 14:44
Приобрели квартиру в ипотеку, застраховали только предмет залога по требованию банка. Хотели бы застраховать риск утраты трудоспособности, инвалидность и смертельный случай. Порекомендуйте, пожалуйста, надежную страховую компанию, хорошо зарекомендовавшую себя на рынке страхования, чтобы при наступлении страхового случая (ттт)не возникло проблем с выплатой. Спасибо!
# emelja
27 февраля 2013 в 16:21
на сегодняшний день, вряд ли найдется такая страховая контора, так сказать без сучка и задоринки. даже из вышеописанной заметки понятно, сколько не страхуй, найдется юрист, который докажет что долг ипотеки - это долг ваш или ваших приемников. Есть ощущение, что страховые компании у нас в одностороннем порядке работают. Страхуют, или правильнее сказать, собирают деньги с людей реально думающих и заботящихся о будущем. Редки те случаи, когда без проблем страховки получали. Здоровья вам!
# andersan
27 февраля 2013 в 22:44
вспоминается в этой связи случай - читал в декабре в газете - омичка за 30 лет ей. купила квартиру в ипотеку (600 тысяч у нее было кредита). сначала исправно платила. и вдруг скончалась. В договоре было прописано "страховая компания обязана полностью погасить ипотеку, а также выплатить наследнику 10 процентов от остатка задолженности". наследником был родной брат женщины. Он принес документы в страховую. Последняя на редкость добросовестная попалась рассчиталась с наследником - 522 тысячи и оставшуюся часть страховки - 43 тысячи. А женщина и не умирала вовсе просто вышла замуж и сменила фамилию. а квартиру продала. Объявлена в федеральный розыск. Вот как бывает. Не зря страховщики страхуются
# gost
28 февраля 2013 в 00:10
Очень интересно...Каким это образом они выплатили страховку без предъявления свидетельства о смерти застрахованной??? Казус какой-то вам не кажется?

А вообще я мало верю в добросовестность страховых компаний,для меня это что-то вроде пирамиды,только легализированой,лучше уж в таком случае продавать обремененную квартиру,рассчитываться с банком,а остаток средств и считать своим наследством.

А еще удивил вот этот факт:"...В период судебных тяжб субъект, ответственный за погашение займов, не определен, соответственно наследники в этот период не обязаны вносить платежи по ипотеке. Однако банк продолжает начислять проценты по кредиту, а в случае просрочки оплаты - и пени."

Неужели нельзя взять отсрочку???Ведь судебное разбирательство,вполне подходящая причина,а если суды будут длиться не месяц,не два...?
# Андрей
28 февраля 2013 в 00:58
Я тоже помню этот случай - там было поддельное свидетельство о смерти, которое и предъявлял брат потерпевшей. И все бы ничего- да только дух авантюризма у тетки зашкаливал и она на следующей авантюре попалась, а тут и эту раскрыли..

А я думаю,что есть более-менее порядочные страховые конторы, только вот конкретно названий каких-то точно не назову...
# gost
28 февраля 2013 в 01:35
Нда,есть умельцы в русских селениях,сделать себе поддельное свидетельство о смерти... Ну Росгосстрах самая распространенная,а вот по отзывам ничего не могу сказать.как говориться,не сталкивалась.Но думаю в любой компании встречаются свои казусы,без этого ни как.к сожалению...
# Андрей
28 февраля 2013 в 01:39
Ну так страховой бизнес как и любой другой стремится к получению как можно большей прибыли и уменьшению расходов. выплата страховки - основные расходы. все логично. Просто нужен хороший юрист, который посоветует как лучше составить страховой договор, чтобы по итогу страховку получить. А насчет умельцев - так что тут уметь-то? Даешь денюжку работникам ЗАГС, они те и пишут такую справку...Они как и любые бюджетники получают мало, зато добирают, наверно, на всякого рода услугах.